В Україні за борги забирають квартири: як не втратити все, в 2019-му

0


















Українці — найгірші боржники у всій Європі. Більше половини кредитів банки вчасно не повертаються.

В результаті горе-клієнти втрачають своє майно, накопичують величезні штрафи і опиняються у борговій ямі. Вже в 2019-му будь-якій фізичній особі з непідйомними боргами дозволять оголошувати себе банкрутом.

OBOZREVATEL з’ясував, як не стати банкрутом і правильно виплатити кредит в Україні.

Забрали квартиру і нарахували 14 млн штрафу

Ще до кризи 2008-го і до стрибка курсу долара в 2014-му українці активно оформляли валютні іпотеки. Ставки за такими кредитами, приміром, ще в 2007-му були на рівні менше 4% в рік. І саме серед валютних боржників найбільша кількість “прострочень”. Деякі суди тривають десятиліттями. До прикладу, кілька днів тому на торгах державної майданчики СЕТІВ продали двушку на Печерському узвозі. Власниця житла, як говориться в рішенні суду №757/20417/15-ц, в 2007-му взяла кредит в ОТП Банку на $192 тис.

Після нагрянула криза, підскочив курс долара, і жінка перестала виплачувати свій борг. Тіло кредиту в перерахунку за оновленим курсом склала 4 млн грн. А ось штрафні санкції і пені, які “накапали” за цей термін, досягли 14 млн грн. В результаті борг багаторазово збільшився. У минулому році квартиру боржниці продали на державних торгах вже за $42 тис. Вона позбулася житла і залишилася винна банку ще близько 17 млн грн.

І таких боржників, судячи з реєстром судових рішень, десятки, а то й сотні. “Пробачити” мільйонні борги банки не можуть, тому в судах намагаються довести свою правоту і за допомогою судових виконавців продати все майно клієнта.

З одного боку, виплачувати валютні борги, які брали за курсом 8 грн/$, за 28 грн/$ може далеко не кожен. Але ті клієнти банків, які заради низької ставки погоджувалися брати кредит у доларах, самі пішли на такий ризик. Банк повинен виконувати всі свої зобов’язання. І в той час як боржників стало складніше обслуговувати кредити, у фінансових установ виникли складнощі з виплатою валютних депозитів.

“У нас зараз діє мораторій на виселення з іпотечного житла боржника у разі, якщо це єдина нерухомість. Але суди, коли приймають рішення, роблять примітку “відстрочити рішення до тих пір, поки діє мораторій”, – розповідає юрист Олександр Плахотнік. Фактично суди вже зараз забирають житло боржників, але виселити з нього зможуть тільки після того, як закінчиться термін дії мораторію.

Розраховувати, що про борг “забудуть” або завдяки мораторію житло залишиться на все життя з боржником, не варто. Кожен місяць банки беруть участь у десятках судів з однією вимогою: продати квартиру і виселити з неї клієнта. До прикладу, кілька днів тому банк “ПУМБ” виграв позов у жителя Вінниці, домігся його виселення з квартири, при цьому боржник залишиться в ній зареєстрованим.

У всіх цих випадках суми боргу за штрафів і пені багаторазово збільшувалися. В результаті українці просто втратили будь-яку можливість виконувати свої зобов’язання.

Що дасть новий закон і як не стати банкрутом

Кілька місяців тому Верховна Рада прийняла закон, який дозволяє українцям через суд оголошувати себе банкрутами. Така можливість з’явиться через шість місяців після публікації документа – вже в 2019 році. У перших редакціях визнавати банкрутами могли примусово, проте в остаточній версії це стало можливістю, а не зобов’язанням.

Якщо ваші борги нереально погасити навіть якщо продати все майно, розмір кредиту перевищує 30 мінімальних зарплат (125 тис. в 2019-му) і ви вже два місяці не платите, можна буде звернутися в Господарський суд та оголосити себе банкрутом. В першу чергу це дозволить припинити нарахування величезних штрафів. Тобто кредит “заморозять” і вам не доведеться через кілька років повертати в 3-4 рази більше.

Після оголошення банкрутства майно боржника, у тому числі спільне, заарештують – продати його не вийде. А в окремих випадках можуть навіть заборонити виїжджати за кордон. Наступний крок – узгодити план реструктуризації. Наприклад, якщо за договором ви повинні були виплатити кредит за 2 роки, після реструктуризації платежі можуть “розбити” на 4-5 років.

Договір може також включати в себе списання окремої частини боргу. Перші п’ять років будуть діяти особливі умови, які в першу чергу торкнуться валютної іпотеки. Якщо українець ще при “старому” курсі 12 грн/$ взяв у кредит квартиру, а тепер не можете повернути борг при курсі 28 грн/$ і постійно дорожчанні доларі, іпотеку можуть перерахувати в гривнях.

При цьому повертати доведеться не весь кредит, а лише ту його частину, яка компенсує вартість квартири мінус вже виплачені гроші. Ціну оцінювач повинен визначити, якого обере банк. Але і це не все. Іпотеку можна реструктуризувати на 10 років, а якщо площа квартири до 60 кв. м (або на кожного члена сім’ї – не більше 13,65 кв. м), а вдома – до 120 кв. м, ставка іпотеки визначається на рівні середньої депозитної ставки плюс 3%.

Як не стати банкрутом:

  • щомісячний платіж за кредитами не повинен бути більше 30% доходу;

  • борг потрібно брати в тій валюті, в якій ви заробляєте;

  • після виплати боргу потрібно взяти довідку банку про те, що ви виконали свої зобов’язання;

  • якщо не можете платити – прийти в банк, попросити “канікули” або реструктуризацію;

  • оформляти страховку за кредитом;

  • відкласти “на чорний день” суму, яка покриє два-три місячних платежу за кредитом.

“>

07.12.2018
07:16
Источник